[주식투자] SPY vs QQQ vs SCHD – 미국 주식 ETF 3종 완전 비교!(추천 포트폴리오 포함)

안녕하세요! 오늘은 미국 주식 ETF 중에서 많은 분들이 고민하는 SPY, QQQ, SCHD 이 세 가지 ETF를 비교해보겠습니다.

이 ETF들은 모두 미국 주식 시장에 투자하는 상품이지만, 추종하는 지수도 다르고 성격도 완전히 달라요. 그래서 어떤 ETF를 살지, 또는 비율을 나눠서 투자하는 게 좋은지 궁금해하시는 분들이 많습니다.

하나하나 쉽고 자세히 비교해볼게요.

 

1. SPY (SPDR S&P 500 ETF Trust)

• 추종 지수: S&P 500 (미국 대형주 500개 기업)
• 설립 연도: 1993년 (ETF 역사상 첫 번째)
• 운영보수: 0.0945%
• 대표 종목: 애플, 마이크로소프트, 아마존, 테슬라, 엔비디아 등
• 2025년 3월 25일 기준 가격: $575.39

• 미국 시장 전체를 대표하는 ETF
• 분산 투자 효과가 크고, 안정성이 높음
• 거래량과 유동성이 매우 많아 매수·매도 시 불리하지 않음

단점

• 개별 성장주에 비해 수익률은 다소 낮을 수 있음
• 배당 수익률이 낮은 편 (약 1.4% 내외)

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2. QQQ (Invesco QQQ Trust)

• 추종 지수: 나스닥 100 (비금융 대형 기술주 중심)
• 설립 연도: 1999년
• 운영보수: 0.20%
• 대표 종목: 애플, 마이크로소프트, 엔비디아, 아마존, 메타 등
• 2025년 3월 25일 기준 가격: $493.46

장점

• 기술 성장주 중심이라 상승장에서는 높은 수익률 가능
• 지난 10년간 최고의 퍼포먼스를 보여준 ETF 중 하나

단점

• 변동성이 크고, 하락장에서는 낙폭이 큼
• 배당금이 거의 없음 (약 0.6%)
• 특정 업종(IT, 커뮤니케이션) 쏠림 현상 존재

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3. SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)

• 추종 지수: Dow Jones U.S. Dividend 100 Index
• 설립 연도: 2011년
• 운영보수: 0.06%
• 대표 종목: 텍사스인스트루먼트, 브로드컴, 홈디포, 펩시코 등
• 2025년 3월 25일 기준 가격: $27.84 

장점

• 배당 수익률이 높고, 배당 성장률도 뛰어남 (연평균 11% 이상)
• 낮은 운영보수, 장기 투자에 적합
• 배당금 재투자 시 복리 효과 큼

단점

• 기술주 비중이 적어, 상승장에서 퍼포먼스가 다소 낮을 수 있음
• 성장성보다는 안정성 위주 포트폴리오

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세 가지 ETF 간 비교 요약표

항목	SPY	QQQ	SCHD
추종 지수	S&P 500	나스닥 100	고배당 우량주 100선
주요 성격	전체 시장 대표	기술 성장주 중심	배당+가치 중심
운영보수	0.0945%	0.20%	0.06%
배당 수익률	약 1.4%	약 0.6%	약 3.5~4.0%
성장성	중	높음	보통
안정성	높음	낮음	높음
리스크	낮음	높음	낮음
2025년 3월 25일 기준 가격	$575.39	$493.46	$27.84

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어떤 ETF를 사는 게 좋을까?

이 질문에는 '정답'은 없습니다. 투자자의 성향과 목적에 따라 달라지기 때문이에요.

성장 중심 투자자라면 → QQQ 비중 높게

• 기술주의 빠른 성장성과 주가 상승을 노리는 투자자에게 적합
• 단기 수익률 변동성도 감내할 수 있어야 함

안정+분산을 원한다면 → SPY 중심

• 미국 대표 기업들에 고르게 투자하고 싶은 분
• 장기적으로 꾸준한 성과를 기대하는 분에게 적합

배당 수익 중심이라면 → SCHD 필수 편입

• 배당 재투자 전략, 안정적인 현금 흐름이 필요한 분
• 특히 은퇴 준비, FIRE족 등 장기 인컴 투자자에게 유리

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추천 포트폴리오 예시

투자 성향	QQQ	SPY	SCHD
공격형 (성장 중심)	60%	30%	10%
균형형 (중립)	30%	40%	30%
보수형 (안정+배당)	20%	30%	50%

추천 포트폴리오 예시를 더 보고 싶으시면 

이전에 작성한 블로글 참고하시기 바랍니다 ---->

[주식 투자 일기] 1억 5천만원으로 배당금 파이프라인 만들기(추천 포트폴리오)

 

마무리

SPY, QQQ, SCHD는 각기 다른 개성을 가진 ETF입니다.

• 시장 전체에 투자하고 싶다면 → SPY
  미국 대표 기업 500개에 분산 투자할 수 있어, 가장 안정적인 ETF로 손꼽힙니다.
• 성장률 높은 기술주에 투자하고 싶다면 → QQQ
  나스닥100을 기반으로, 엔비디아·애플 등 첨단 기업의 성장을 기대할 수 있습니다.
• 안정적 배당을 챙기고 장기 복리 효과를 노리고 싶다면 → SCHD
  고배당 + 배당 성장 중심의 우량 기업에 투자하기 때문에, 은퇴 준비, 장기 투자자, 안정적인 현금 흐름이 필요한 분들에게 적합합니다.

결론적으로, 세 가지 ETF 모두 장기 투자자에게 유용한 자산이며, 각 ETF가 가진 성격과 역할을 잘 이해하고 분산 투자로 조합한다면
시장 변동성에도 흔들리지 않는 균형 잡힌 포트폴리오를 만들 수 있습니다.

자신의 투자 성향에 맞는 ETF 비중을 고민해보고, 꾸준히 적립식으로 투자해보세요.
시간이 지날수록 배당과 복리의 힘이 더 크게 느껴지실 겁니다.